打破定式,工信部力解中小企業融資難題

“今年，中央財政將安排中小企業信用擔保資金14億元，對540家擔保機構開展的中小企業貸款擔保業務給予財政補助，同時將繼續對符合條件的中小企業信用擔保機構，實行減免三年營業稅政策?！?/p>

日前，工業和信息化部黨組成員、總工程師朱宏任，在出席第八屆中國國際中小企業博覽會“小企業金融服務創新—銀企對話專場活動”時透露上述信息。他表示，針對當前中小企業發展面臨各種復雜情況，工信部將會進一步優化小企業融資環境，支持中小企業創新發展。

環境復雜中小企業融資困難

朱宏任指出，總體看，近些年來，中小企業發展環境明顯改善，中小企業整體素質不斷提高，產業結構進一步優化，活力和競爭力明顯增強，但當前中小企業發展面臨新的發展環境和新問題。

從國際看，美國經濟復蘇的步伐繼續放緩，國家信用下調，歐元區債務危機國家經濟持續低迷，日本經濟長期呈現負增長，一些新興經濟體受緊縮政策影響，增速放緩，全球經濟下行風險日益加大。

從國內看，除了一些長期存在的體制性、結構性問題外，經濟運行中還出現了一些新變化。部分省區生產增速開始回落，中小企業發展速度有減緩跡象。勞動力成本增長較快，能源、原材料等成本不斷上升，煤電油運等要素供應緊張。同時，受人民幣匯率持續上升，以及國際貿易保護主義抬頭影響，企業出口訂單呈現短期化，中小企業開拓國際市場難度增大等等。

他表示，在當前諸多困難和問題中，小企業融資難問題較為突出。小企業融資是世界性難題，即使是發達國家也同樣存在。但對于我國來說，小企業金融服務市場體系建設還不夠完善，去年末以來，小企業融資矛盾更加突出和復雜。為應對2008年金融危機，前兩年國家采取了寬松的貨幣政策，中小企業融資問題雖然存在，但與當前相比尚不凸顯。

目前小企業融資問題突出有多方面原因：一是去年年底特別是今年以來，為應對通脹壓力，貨幣政策由寬松轉為穩健，貨幣供應量減少，使中小企業特別是小企業融資難問題越來越明顯；二是受多方因素影響，小企業融資成本上升，貸款利率普遍上?。蝗侵行〗鹑跈C構發展不足，其數量偏少，覆蓋面不夠，大量小型微型企業難以得到正規機構金融服務；四是小企業固定資產比較少，抵押物不足，部分小企業財務不規范，信息不透明，且銀企信息不對稱，增加了銀行的貸款難度。

打破定式融資渠道亟須拓展

朱宏任強調，歷史的經驗告訴我們，每一次困難和危機都帶來新的機遇和挑戰。從根本上講，抵御國際經濟動蕩的沖擊，解決經濟運行的深層次矛盾，最有效的途徑是加快改革與創新步伐。

近年來，推進小企業融資服務體系建設取得了較好進展，但也應該看到，融資難問題仍是困擾小企業發展的主要問題之一。進一步拉近銀行與小企業，切實緩解小企業融資難問題，需要加強體制、機制創新。

為此，朱宏任提出以下六點思路，呼吁相關部門著力解決中小企業融資難題。

促進中小銀行加快發展。中小銀行資金規模小，與小企業資金需求更匹配，更愿意以小企業為主要服務對象。中小銀行特別是小銀行大都在基層，分布各地，對當地企業資信和經營情況了解，信用半徑短，能以較低的成本解決銀企信息不對稱問題。

促進資金雄厚、網點眾多的大型商業銀行加強小企業貸款服務。當前大企業、大項目貸款競爭日趨激烈，而小企業金融服務市場潛力巨大，大型銀行應加強對小企業融資特點的研究，加大對小企業的金融服務創新，與中小企業共同成長且分享成長。

打破經營定式，加強業務創新，讓更多的小企業得到銀行的信貸服務。不少銀行在探索小額貸款服務方面取得積極進展，通過下放貸款審批權限，通過看人品、產品、押品；看水表、電表、海關報表；看員工、社區對企業反映等，獲取中小企業尤其是小企業更全面、科學、準確的信息，既降低貸款風險，也降低企業信貸成本。銀行依靠不斷的金融創新，使小額貸款業務成為銀行以價補量、新的利潤增長點。

進一步拓展直接融資渠道。他建議，相關部門需加快建立全國統一的非上市股份公司股權交易市場，逐步擴大中小企業上市規模。推進中小企業直接債務融資產品創新，擴大中小企業集合票據、集合債券、集合信托、短期融資券等發行規模。引導各類投資機構加大對中小企業特別是初創期小企業的投資力度。

進一步改善政策環境，實現小企業融資問題的有效解決。應降低市場準入壁壘，讓小型金融機構進一步得到有效發展。推進信用體系建設，企業踐行誠實守信，銀行降低信貸成本。同時，加大商業銀行開展小微企業貸款業務的財政補償、稅收減免等政策支持力度，從體制和機制上為緩解小企業融資難提供政策保障。

促進小企業加強管理。通過提升經營管理者和員工素質，提高財務管理水平，增強信用意識，在市場競爭中提高持續經營能力，以及開展有針對性的培育和培訓，引導和促進更多的小企業成為符合金融機構條件的客戶，不斷增強小企業的融資能力。